KYC et Intelligence Artificielle : L'avenir de la banque ?

Le secteur financier a été frappé par de multiples scandales au cours des dernières années, plusieurs acteurs ayant eu recours à des moyens peu scrupuleux pour gagner plus d'argent. En conséquence, la confiance dans les banques et autres institutions financières a atteint un niveau historiquement bas. Pour rétablir cette confiance, ces organisations doivent adopter de nouvelles technologies et de nouveaux processus capables de garantir leur intégrité à leurs clients. Des technologies plus récentes comme l'intelligence artificielle (IA) et la blockchain sont désormais adoptées par diverses entreprises pour améliorer leurs services. Cet article énumère certaines des tendances les plus importantes en matière de KYC bancaire et d'intelligence artificielle en ce moment.

Connaître son client (KYC) dans le secteur bancaire

Les informations relatives à la connaissance du client (KYC) sont essentielles pour les banques. C'est ainsi que les institutions financières sont en mesure d'identifier leurs clients et de gérer le risque financier lié à la gestion de leur argent. Le KYC est au centre des préoccupations du secteur financier depuis la crise financière de 2008, lorsque des banques se sont révélées laxistes quant à leurs procédures KYC et aux règles de blanchiment d'argent. Le secteur financier est fortement réglementé.

La plupart des pays ont mis en place des règles obligeant les institutions financières à connaître leurs clients, à savoir d'où vient leur argent et à savoir à qui elles offrent des produits financiers. Les banques, les coopératives de crédit et les autres services financiers sont tenus de respecter les règles de connaissance du client (KYC) afin de prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

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Blockchain pour les services bancaires et financiers

Blockchain était le mot à la mode en matière de technologie en 2017 et ne montre aucun signe de ralentissement en 2022. Blockchain est une technologie de grand livre distribué qui a d'abord été créée pour soutenir le bitcoin, mais qui a depuis été réaffectée à un large éventail de cas d'utilisation. Pour les services financiers, la blockchain a été présentée comme une technologie de "réinvention de l'entreprise" qui a le potentiel de transformer les services bancaires et financiers avec de nouveaux services comme les crypto-monnaies, la tokenisation des actifs et les contrats intelligents.

La technologie blockchain affectera grandement le secteur des services financiers au cours des prochaines années.

Chaque industrie qui utilise internet peut également être affectée par la technologie blockchain. Les services financiers ne sont qu'un secteur qui pourrait être complètement changé par la blockchain. Parmi les autres secteurs, citons les soins de santé, le gouvernement, la gestion de la chaîne d'approvisionnement et bien d'autres industries.

L'intelligence artificielle pour le KYC et la détection des fraudes

L'intelligence artificielle est un facteur clé pour améliorer l'expérience client. Elle peut être utilisée comme un outil KYC pour mieux comprendre le profil de risque d'un client et faire des recommandations en fonction des résultats.

L'IA peut non seulement contribuer à la détection des fraudes, mais aussi à la gestion des attentes des clients. L'IA peut faciliter l'ouverture d'un compte bancaire en ligne pour les clients en leur évitant d'avoir à remplir des formulaires.

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Certaines banques utilisent déjà l'IA pour rendre l'expérience client plus personnalisée. L'IA peut analyser les habitudes de dépenses des clients pour faire des suggestions et offrir des récompenses. Il est également possible d'utiliser l'IA pour signaler les habitudes de dépenses inhabituelles qui pourraient indiquer une activité frauduleuse.

Conclusion

Les services bancaires et financiers sont fortement réglementés, et les organisations de ce secteur doivent se conformer à des processus rigoureux de KYC et de détection des fraudes. Les nouvelles technologies telles que l'IA et la blockchain sont désormais adoptées par les banques pour améliorer l'expérience client. Si la blockchain a le potentiel de changer complètement le secteur financier, l'IA contribuera à améliorer l'expérience client.

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